Главная » Мои финансы » Что такое эквайринг — полный обзор понятия простыми словами + 7 практических советов по выбору банка для подключения услуги эквайринга

Что такое эквайринг — полный обзор понятия простыми словами + 7 практических советов по выбору банка для подключения услуги эквайринга

Здравствуйте, уважаемые читатели журнала ХитёрБобёр.ru! Сегодня речь пойдет о таком понятии, как эквайринг.

Мы разберемся, каким образом посредством использования эквайринга можно увеличить объемы продаж и расширить клиентскую аудиторию.

Также вы узнаете, от каких подводных камней может защитить подключение этой услуги для начинающих бизнесменов.

Присаживайтесь по-удобнее, мы начинаем!

Что такое эквайринг — полный обзор понятия простыми словами + 7 практических советов по выбору банка для подключения услуги эквайринга

Содержание
  1. Что такое эквайринг — определение и механизм обслуживания: особенности эквайринга без кассового аппарата
  2. Кому и зачем может понадобиться услуга эквайринга без открытия расчетного счета
  3. Основные виды эквайринга — ТОП-3 популярных вида
    • Торговый эквайринг
    • Мобильный эквайринг
    • Интернет-эквайринг
  4. Как выбрать банк для подключения услуги эквайринга — 7 практических советов от эксперта для новичка
    • Совет 1. Узнайте, какое оборудование предоставляет банк
    • Совет 2. Обратите внимание на используемый вид связи терминала эквайринга с банком
    • Совет 3. Поинтересуйтесь, с какими платежными системами работает банк
    • Совет 4. Внимательно изучайте договор эквайринга
    • Совет 5. Оцените уровень сервиса
    • Совет 6. Ознакомьтесь с финансовыми условиями обслуживания
    • Совет 7. Изучите тарифы эквайринга банков
  5. ТОП-9 банков по предоставлению услуги эквайринга
  6. Эквайринг — за и против: обзор преимуществ и недостатков
  7. Заключение



1. Что такое эквайринг — определение и механизм обслуживания: особенности эквайринга без кассового аппарата

Для начала дадим определение термину эквайринг.

Эквайринг — это банковская услуга, позволяющая потребителям оплачивать покупку при использовании пластиковой карты, благодаря чему отпадает необходимость обналичивания денежных средств через банкоматы.

Такие виртуальные платежи существенно облегчают совершение покупки в Интернете и позволяют потребителям сократить время, необходимое для посещения ближайшего магазина.

Эквайринг для ИП может стать очень важным инструментом увеличения итоговой прибыли, так как покупатель с картой готов потратить больше денег в среднем примерно на 20%.

Например

Семейная пара Роман и Ольга отправились в супермаркет для покупки продуктов питания. В отделе бытовой химии в этот день была распродажа и большую пачку стирального порошка можно было приобрести со скидкой в 30%.



Для оплаты Роман взял зарплатную карточку, на которую недавно был перечислен аванс. Располагая необходимой денежной суммой, пара приняло единогласное решение сделать такую незапланированную покупку.

Алгоритм действий проведения операции эквайринга включает в себя несколько различных этапов.

Что такое эквайринг — полный обзор понятия простыми словами + 7 практических советов по выбору банка для подключения услуги эквайринга

Ниже представлены последовательные шаги на примере операций с POS-терминалами:

  • активация платежной карты посредством её проведения по терминалу;
  • отправка данных о владельце карты с целью проверки;
  • списание определенной денежной суммы и перечисление её на счет оператора;
  • выдача двух чеков — продавцу и клиенту;
  • подпись чеков продавцом;
  • выдача чека из кассы.



Договор о предоставлении услуги эквайринга заключается между торговой точкой, выступающей в качестве клиента и банковским учреждением. Оборудование, необходимое для выполнения условий составленного договора, должно быть предоставлено банком или агентом.

POS-терминал — это специальное устройство электронного типа, посредством использования которого возможен вариант проведения безналичного расчета пластиковой картой.

Такой аппарат состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части.

Функцию такого оборудования может выполнять кассовый аппарат или более компактные POS-терминалы. Экварийнг и кассовый аппарат — это достаточно дорогостоящая комбинация, которая больше подходит для успешных и уже раскрученных компаний.

Начинающим бизнесменам целесообразнее всего прибегнуть к использованию POS-терминалов.

Эквайринг без кассового аппарата может производиться двумя способами — при использовании стационарного или портативного POS-терминала, а также через веб-сайт по реквизитам банковской карты. POS-терминалы имеют сим-карту, наличие которой обеспечивает связь с банковским учреждением.



Мобильные терминалы способны считывать информацию с различных видов карт:

  • дебетовые карты;
  • кредитные карты;
  • карты с магнитной лентой;
  • чиповая карта.

К таким картам выдвигается одно единственное требование — наличие на счету достаточной денежной суммы, необходимой для оплаты стоимости покупки. Отсутствие связи с банком по техническим причинам также может стать препятствием для проведения оплаты.

Например

Андрей узнал от других сотрудников, что сегодня будет начислена зарплата на дебетовую карточку. После окончания трудового дня он прямиком направился в супермаркет, не догадавшись предварительно проверить личный счет через банкомат.

При проведении операции оплаты на кассе сотрудник супермаркета сообщил о невозможности завершить такую процедуру. Как выяснилось, заработная плата еще не пришла на карту и на счету оказалось недостаточно средств для оплаты покупок. От использования карты Андрею пришлось отказаться.



Развитие рынка эквайринга в России

На сегодняшний день услуги эквайринга в РФ находится еще в стадии развития в отличии от других стран, где процесс становления закончился достаточно давно.

Среди основных причин замедленного развития такого явления — низкий уровень финансовой и банковской культуры населения. Однако несмотря на определенные трудности, постепенно количество выпущенных банковских карт имеет устойчивую тенденцию к росту.

2. Кому и зачем может понадобиться услуга эквайринга без открытия расчетного счета

Предоставлять услуги эквайринга без открытия расчетного счета могут исключительно кредитные организации. В качестве потребителей могут выступать не только крупные торговые сети, но и начинающие индивидуальные предприниматели.

Продавцу эквайринг гарантирует целый ряд преимуществ:

  • минимизация рисков, обусловленных возможностью получения фальшивой валюты;
  • экономия на инкассации;
  • увеличение прибыли;
  • новое сотрудничество с более платежеспособными клиентами.



Что такое эквайринг — полный обзор понятия простыми словами + 7 практических советов по выбору банка для подключения услуги эквайринга

Покупателю эквайринг предоставляет возможность использовать средства, хранящиеся на карте. Также ему предоставлена возможность проведения очень быстрого и удобного расчета во время совершения покупки.

3. Основные виды эквайринга — ТОП-3 популярных вида

В рамках данной технологии существует три основных направления — торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

1) Торговый эквайринг

Эти операции проводятся через специальные POS-терминалы. При выполнении такого действия средства поступают на счет предпринимателя. Поставщиком услуг при этом удерживается определенная сумма, размер которой определяется финансовым учреждением.



Изменение ставки и отмена лимитов по проведению операции плотно привязаны к обороту предприятия. Более подробно это мы уже описали в одной из своих статей про торговый эквайринг.

2) Мобильный эквайринг

Такая система первоочередно ориентирована на владельцев мобильных устройств. Благодаря ей возможен вариант совершения платежной операции при использовании смартфона. Мобильный эквайринг избавляет от необходимости делать привязку к конкретной торговой точки и позволяет оснастить терминалами всех сотрудников фирмы — даже тех, которые работают за пределами офиса.

На нашем сайте есть отдельная статья посвященная теме — мобильный эквайринг.

3) Интернет-эквайринг

Такой тип эквайринга позволяет произвести замену товара на деньги в любом интернет-магазине. Оплата покупки через карточку в режиме онлайн не предполагает использования специальных приложений и дополнительного оборудования.

Для проведения операции достаточно иметь доступ в Интернет. Защита персональных данных обеспечивается компанией-посредником, которая специализируется на сборе информации и последующей её рассылке в банк и продавцу.



Эквайринг на сайте позволяет одновременно задействовать огромное количество процессов. Пользователю при этом предоставлена возможность завершить покупку посредством нескольких кликов. Обо всем об этом вы можете прочитать в нашей отдельной статье интернет-эквайринг.

Наглядно работу эквайринга можно увидеть на схеме ниже:

Что такое эквайринг — полный обзор понятия простыми словами + 7 практических советов по выбору банка для подключения услуги эквайринга

4. Как выбрать банк для подключения услуги эквайринга — 7 практических советов от эксперта новичку

Выбирая банк, который может взять на себя функции эквайера, следует быть максимально внимательным. Предварительно следует тщательно изучить условия эквайринга, которые предлагает конкретное финансовое учреждения.



И только после сравнения с условиями других банков необходимо принимать окончательное решение.

Совет 1. Узнайте, какое оборудование предоставляет банк

Специальное оборудование и программное обеспечение влияют на скорость и безопасность проведения расчетов при использовании карты.

Что такое эквайринг — полный обзор понятия простыми словами + 7 практических советов по выбору банка для подключения услуги эквайринга

Возможные варианты применяемой аппаратуры выглядят следующим образом:

  • POS-терминалы;
  • импринтеры;
  • процессинговые центры;
  • кассовые аппараты;
  • PinPad.



Наиболее бюджетным и эффективным решением является установка POS-терминалов. Использование кассовых аппаратов может быть сопряжено с дополнительными финансовыми нагрузками. Под PinPad понимается специальная панель для ввода защитного кода.

Совет 2. Обратите внимание на используемый вид связи терминала эквайринга с банком

Используемый вид связи терминала эквайринга с банком определяет скорость проведения транзакции. Существует несколько различных путей, по которым происходит запрос на снятие средств с карты — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

При использовании связи Ethernet и Wi-Fi ответ приходит в течение 1-3 с. К технически быстрым способам также относится dial-up и GPRS. Последний вид связи дополнительно облагается тарифами оператора.

Совет 3. Поинтересуйтесь, с какими платежными системами работает банк



Конкретные банки взаимодействуют с определенными платежными системами. Для предприятия может оказаться очень выгодным решение об обслуживании карт клиентов с различным уровнем достатка. Потребительская аудитория благодаря этому будет иметь устойчивую тенденцию к расширению.

Совет 4. Внимательно изучайте договор эквайринга

Договор эквайринга содержит в себе все основные моменты взаимоотношений между поставщиком и потребителем услуг. Чтобы избежать неприятных сюрпризов при дальнейшем сотрудничестве, необходимо очень тщательно изучить свои права и обязанности перед эквайером.

В случае невыполнения последним своих непосредственных обязательств возможен вариант обращения в судебные инстанции. Договор в данном контексте будет выступать основным предметом рассмотрения дела.

Совет 5. Оцените уровень сервиса



Уровень предоставляемого сервиса оказывает непосредственное влияние на итоговую стоимость эквайринга. Среди возможных услуг следует отметить установку и дальнейшее обслуживание оборудования.

При проведение инструктажа сотрудники вашего предприятия должны получить ответы на такие вопросы:

  • основные принципы работы оборудования;
  • классификация реквизитов и карт;
  • последовательность процедуры обслуживания покупателя;
  • обучение процессу отмены авторизации;
  • оформление возврата покупки;
  • определение подлинности карты.

На заметку

Идеальной будет ситуация, при которой технический персонал банка мог бы проводить ремонт и замену оборудования круглосуточно семь дней в неделю.

Такой подход является признаком профессионализма и подтверждает высокий уровень квалификации поставщика услуг.

Пример из жизни

Предприниматель Алексей заключил договор о сотрудничестве с банком-эквайером. Через небольшой промежуток времени в магазине Алексея возникла внештатная ситуация — по техническим причинам была нарушена связь POS-терминала с банком.



Получив уведомление об этой проблеме, работники технической поддержки в максимально сжатые сроки устранили имеющиеся неполадки. В результате этого Алексей не потерял своих клиентов и его репутация как ИП не была запятнана.

Совет 6. Ознакомьтесь с финансовыми условиями обслуживания

Очень важным финансовым условием, на которое следует обращать внимание, является срок возмещения дохода предприятию. Средства на счет компании поступают в промежуток, эквивалентный 1-3 календарным дням.

Также необходимо оценить приблизительный размер расходов, которые несет предприятие за пользование услугой эквайринга. Итоговая цифра будет формироваться при учете совокупности различных факторов — установка оборудования, подключение услуги, аренда оборудования, ремонтные работы (при необходимости).

Совет 7. Изучите тарифы эквайринга банков



Тарифы эквайринга представлены в виде процентной ставки от стоимости товара или услуги. Такая комиссия взимается при совершении каждой транзакции.

Тарифы за факт пользования такой услугой формируются в зависимости от оборота предприятия, сферы деятельности организации, наличия или отсутствия лицензии на проведении операций и собственного процессингового центра.

5. ТОП-9 банков по предоставлению услуги эквайринга

Для сравнения вы можете изучить тарифы на торговый эквайринг, которые предлагают различные учреждения финансового типа. С такой информацией можно ознакомиться ниже.

Тарифы популярных банков на предоставление услуги эквайринга представлены ниже в таблице:

Название банка % ставка (от стоимости покупки) Стоимость оборудования (ежемесячно)
1 Альфа-Банк 2,5-3% 1850 рублей
2 Сбербанк России 0,5-2,2% 1700—2200 рублей
3 ВТБ 24 От 1,6% 1600 рублей
4 Газпромбанк 1,5-2% 1750 рублей
5 УралСиббанк От 2,5% 1600—2400 рублей
6 Райффайзенбанк 3,2% Зависит от типа обслуживающего ПО
7 Банк Открытие 1,6-2,6% 2350 рублей
8 Тинькофф банк 2-3,5% 1900—2300 рублей
9 Банк Русский Стандарт 1,7-2,5% Зависит от типа обслуживающего ПО



Достаточно выгодные условия услуги эквайринга предлагает банк Открытие. Величина процентной ставки здесь будет варьироваться от 1,6 до 2,6%, которые будут сниматься при совершении каждой транзакции.

Другие банковский организации предлагают не менее выгодные условия. Ежемесячная стоимость предоставления оборудования во многом будет зависеть от количества рабочих мест на торговой точке и типа обслуживаемого программного обеспечения.

6. Эквайринг — за и против: обзор преимуществ и недостатков

Эквайринг является достаточно выгодной услугой для обеих сторон. Покупатель получает возможность проводить расчет при совершении покупки в максимально сжатые сроки.

Проследить за движением израсходованных средств можно при использовании чека, который выдаётся кассиром по завершении операции.

Владельцы торговых точек благодаря эквайрингу могут увеличить уровень продаж и привлечь более широкую клиентскую аудиторию. Вероятность получения фальшивых денежных средств при этом полностью исключается.



Что такое эквайринг — полный обзор понятия простыми словами + 7 практических советов по выбору банка для подключения услуги эквайринга

Среди преимуществ для обеих сторон сделки также следует отметить и такие моменты:

  • улучшение имиджа компании;
  • привлечение новых клиентов;
  • безопасность хранения прибыли;
  • снижение расходов на инкассацию;
  • сокращение времени на подсчет доходов.

Из недостатков такого явления следует обратить внимание на комиссию, которая взимается банком-эквайером при совершении каждой операции.

Совет

Чтобы определить рентабельность и целесообразность подключения такой услуги, необходимо сопоставить доход магазина и частоту оплаты покупок при использовании пластиковых карт.



7. Заключение

Подключение эквайринга гарантирует увеличение доходов и позволяет привлечь новых клиентов. Такой инструмент очень удобен для всех участников рынка торговых и финансовых услуг.

Любая компания, которая заинтересована в росте и развитии собственного бизнеса, должна задуматься о предоставлении возможности оплачивать товары или услуги при использовании пластиковой карты.

Напоследок, посмотрите небольшое интересное видео о услугах эквайринга.

Если вы хотите поделиться интересными мыслями по этой теме или обсудить непонятные моменты, то можете оставлять свои замечания и пожелания в комментариях!

Запись Что такое эквайринг — полный обзор понятия простыми словами + 7 практических советов по выбору банка для подключения услуги эквайринга впервые появилась ХитёрБобёр.ru.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Стратегии ставок на спорт5 шагов как подобрать стратегию с минимальным риском + 5 советов по заработку на ставках с использованием финансовых стратегий

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи Денис Кудерин. Мы продолжаем тему прибыльной игры в ...

Дополнительное профессиональное образованиеинструкция по получению дополнительного образования + 4 совета как пройти профессиональное обучение бесплатно

Всем привет! На связи, Алла Просюкова, эксперт и автор публикаций онлайн-журнала «ХитёрБобёр». Представьте ситуацию: вы ...

Что такое краудинвестинг и краудфандингполный обзор понятий и самых крупных российских площадок для краудфандинга + 5 шагов как собрать деньги на личные нужды краудфандингом

Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами Денис Кудерин! Если вы читаете эту статью, значит, вы либо ...

Прогнозы на футбол5 шагов как и где купить прогноз от профессионалов + рейтинг букмекеров

Каждый футбольный болельщик – в душе прогнозист. Но одно дело – предсказывать исход матча, сидя ...

Корпоративный юрист — как выбрать адвоката по корпоративному праву: 5 простых шагов + профессиональные услуги практикующего юриста по корпоративным спорам

У вас на фирме создан целый юридический отдел, но толку от этого мало? Вроде бы ...

Как сделать прибыльный сайт с нуляруководство для начинающих + обзор сервисов по SEO-продвижению

Сегодня мы поговорим о важном моменте в создании сайта или интернет-магазина — его SEO-оптимизации. Не ...

Что такое скальпинг и дейтрейдингполный обзор понятий и самых продаваемых советников для скальпинга + 5 советов как торговать по скальпирующей стратегии на Форекс

Доброго времени суток, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитерБобер»! На связи Алексей Морозов — эксперт по торговле на ...

Бинарные опционывся правда: мнение эксперта-трейдера Виктора Самойлова

Здравствуйте, друзья. Сегодня будем говорить о финансовых рынках, а именно о бинарных опционах. Все чаще ...

Что такое кейтерингполный обзор понятия, услуг и видов + инструкция по организации выездного банкета

Наверняка всем нашим читателям знакома ситуация, когда близится важное событие, и хочется провести его достойно, ...

Инвестиционные монеты — инструкция по покупке и продаже инвестиционных монет России: 7 простых шагов + обзор ТОП-3 компаний, где можно выгодно купить золотые и серебряные монеты

Всем привет! С вами я, Алла Просюкова, и онлайн-журнал «ХитёрБобёр»! Вы решили заняться инвестированием. Рассматриваете ...

Тайм-менеджмент7 главных принципов по управлению временем + обзор книг, курсов и тренингов, а также реальные примеры из жизни (мой опыт)

Здравствуйте, друзья! На связи Дмитрий Шапошников. По моему наблюдению современный успешный человек неизбежно сталкивается с ...

Что такое паевой инвестиционный фонд (ПИФ)полный обзор понятия и рейтинг ПИФов + инструкция по покупке пая за 5 шагов

Если вы когда-нибудь уже читали или хотя бы листали статьи на тему пассивного заработка, вам ...

Ставки на спорт онлайн — как сделать ставку в рублях с телефона: пошаговая инструкция для новичков + обзор ТОП-3 букмекерских контор

Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! Мы продолжаем знакомить вас с интересными и перспективными способами заработка. ...

Профессиональная переподготовка — как пройти профпереподготовку на базе высшего образования: 5 простых шагов + профессиональная помощь в выборе программы при смене профессии

Всем привет! На связи я, Алла Просюкова, эксперт проекта «ХитёрБобёр». Всем тем, кого интересует карьерный ...

Что такое SEO-копирайтингполный обзор понятия, примеры + руководство по SEO-копирайтингу для новичков

Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! С вами постоянный автор издания и профессональный SEO-копирайтер — Денис Кудерин. Сегодня ...

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контрактакак получить банковскую гарантию: инструкция по оформлению для новичков + 3 полезных совета как проверить гарантию банка

Муниципалитет районного центра решил отремонтировать обветшавшее строение городского музея. Здание старинное, объём работы – большой, ...

Курсы повышения квалификации7 шагов как пройти курсы и повысить свою квалификацию + 3 совета как правильно выбрать курсы

Я, Алла Просюкова, эксперт онлайн журнала «ХитёрБобёр», приветствую вас, уважаемые читатели! Сегодня предлагаю вашему вниманию ...

Ставки на хоккей — как сделать прогноз за 5 шагов + обзор ТОП-3 букмекерских контор

В России любят и ценят хоккей. Во времена СССР этот спорт по массовости и популярности ...

Как заработать на своих яйцах в Рич Бердспошаговая инструкция для новичков + отзывы реальных игроков

Интернет – пространство неограниченных возможностей для предприимчивых и энергичных людей. Одни зарабатывают на бинарных опционах ...

Как найти любимое дело: практические советы и реальные истории

Дорогие друзья, на связи Александр Бережнов и Виталий Цыганок! Эта статья скорее крик души и ...

Технический паспорт — как получить в БТИ за 7 шагов + 3 простых совета как проверить паспорт жилого помещения

Один мой хороший знакомый купил квартиру и оформил собственность в Росреестре, как и полагается. Через ...

Как оформить кредитную карту Тинькофф — пошаговая инструкция для заемщика + полезные советы для держателей карты

У половины моих друзей и знакомых есть кредитки. Из них почти все пользуются картами Тинькофф ...

Как преодолеть страх публичных выступлений перед аудиторией? Самые действенные способы + пошаговая технология!

Здравствуйте, друзья! На связи Александр Бережнов и я рад видеть вас на страницах нашего блога! ...

Курсы профессиональной переподготовки — как пройти курсы профессиональной подготовки за 5 шагов: инструкция для новичков + советы как сэкономить на курсах профессионального обучения

Представьте ситуацию. Вот уже более 10 лет вы работаете экономистом на крупном предприятии. Но все ...

Рейтинг@Mail.ru